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March 26, 2019

키움증권을 통한 불리오자산관리 서비스 등록시 주의사항 - 연금저축계좌 이체(이전), 연금이전(연금저축보험)

키움증권을 통한 불리오자산관리 서비스 등록시 주의사항 - 연금저축계좌 이체(이전), 연금이전(연금저축보험)



사전 주지사항 : 하단의 정보는 지극히 개인적인 경험입니다.  그러니 부정확한 부분이 있을 수 있으니 중요한 부분은 직접 확인하시기 바랍니다.





증권사 : 키움증권
자문사 : 두물머리

키움증권에서 두물머리 자문사 등록하는 방법 : http://blog.boolio.co.kr/221443395919

연금저축보험을 연금저축펀드로 이전해야 하는 이유 : http://blog.boolio.co.kr/221146160017
--> 자산관리를 받지 않을 것이라면 이전을 안하는게 더 좋을 수 있을 것 같음(사견)


이글을 쓰는 목적 : 기존의 타사의 연금저축펀드와 연금저축보험을 키움증권으로 이전하고 해당 자산에 대한 관리를 두물머리에서 받고자 하는 이에게 시행
                             착오를 줄여주고자 함



사전 준비물 및 주의사항

키움증권 2개의 계좌
  • A위탁종합 : 두물머리 수수료가 나갈 증권 계좌
  • B위탁종합 :  '연금저축' 계좌로 변경하여 이 계좌로 두물머리에 자산관리 신청을 하면 됨항
  • 계좌 개설은 '키움계좌개설' 모바일 앱으로 비대면으로 2번시도하여 2개의 계좌를 개설하면 됨 (90일 동안 2번만 개설 가능)
  • 실수로 계좌를 잘못 개설하여 폐쇄했다면 오프라인 은행에서 바로 개설 가능(우리은행은 바로 개설 해주었음)

이전을 당할 타사의 연금저축펀드
  1. 타사의 연금저축펀드에서 매수나 매도를 하지 않고 그대로 둠
  2. 해외 주식이나 펀드의 매도 나 매수를 할 경우 최대 40일 동안 이전자체가 안 될 수 있음
  3. 2번 사항으로 이전이 안된다면 키움증권에서 이전취소 신청 후 40일 후에 다시 신청해야 함

이전을 당할 보험사의 연금저축보험
  • 해지가 아닌 '연금저축보험의 이관제도'를 통해서 관리의 주체를 키움증권으로 이관하는 것임





이제 계좌를 키움증권에서 2개를 만듭니다.


  • 스마트폰에서 어플이나 앱을 다운로드 후 설치하여 계좌를 2개 개설한다.
  • 계좌 개설 시 신분증 촬영이 필요하니 신분증을 미리 준비한다.



아무 생각없이 계좌를 만들면 이렇게 여러 개의 계좌가 만들어진다.
여기서 중요한 것은 '위탁종합' 계좌이며 이 중 하나를 '연금저축' 계좌로 변경해야 한다.




키움증권의 '위탁종합' 계좌 중 하나를 '연금저축' 계좌로 만드는 방법





경로 : 키움자산관리 - 연금저축 - 계좌등록



  • 위탁종합 계좌가 2개 보일 것입니다.  이 중 하나를 선택해서 연금저축 계좌로 만들면 됩니다.
  • 위에 '위탁'으로 보이는 것은 연금저축계좌로 만든것을 폐쇄하고 오프라인 우리은행 방문해서 계좌를 추가로 만들어서 저리 보이는 것입니다.


  • 가입일 설정 : 반드시 '기존가입일로 설정합니다'를 선택합니다.  추후 수정이 불가능하기에 반드시 이것으로 설정합니다.
  • 기존의 타사의 상품을 이전 할 때 그 상품이 최초 가입한 시점부터 땡겨오는 것을 의미합니다.
  • 통합한도는 비과세에 대한 부분입니다.  연금저축이기에 '400만원'에 일단 맞춥니다.
  • 타사에 한도를 너무 많이 차지하고 있을 때는 타사에서 한도를 줄여주면 됩니다. 타사한도 확인방법 :  http://sunghyun.kr/221494573082
  • 다행히 한도는 추후 변경이 가능합니다.



'WITH 서비스 출금계좌 지정되지 않았습니다.'
--> 키움증권 계좌를 하나만 만들고 그 계좌를 연금저축으로 만들 때 발생하는 에러입니다.


'온라인파생으로 가입하는 경우, 출금용 지정계좌로 ******** 계좌만 지정 가능합니다.'
--> 오프라인 은행에서 만든 계좌는 그 계좌로만 출금이 가능하다는 의미입니다. 2단계로 돌아갑니다.
  • 2단계에서 '위탁'으로 선택하면 됩니다.


참 힘들게 계좌를 만들었습니다.   흑흑흑.....

이제 두물머리에 자신관리 신청하고 타사의 연금저축보험을 이관해보겠습니다.



키움증권을 통한 두물머리 자산관리 등록방법




-- 기존에 로그인을 한 번 했다면 로그아웃 후 다시 로그인 합니다.  실제 신청할 때 로그인 하라는 에러가 날 수 있기 때문입니다.





  • '전체메뉴'를 터치합니다.
  • '투자자문서비스'를 터치 후 두물머리를 찾아서 자산관리를 신청합니다.


  • 수수료가 연 0.55프로인 것을 알 수 있습니다.
  • 상단은 연금저축 계좌를 선택 (투자가 이루어질 계좌)
  • 하단은 위탁종합 계좌를 선택 (두물머리에서 수수료를 가져갈 계좌)




  • 최종 계약이 된 모습입니다. 




키움증권으로 타사 연금저축 이전하는 방법







  • 이전 신청이 완료된 모습입니다. 


  • 초기 연금저축 계좌 개설 시 '기존가입일......'를 선택했기 때문에 이관되면서 최초 가입한 일자로 이관이 될 것입니다.
    --> 이 부분은 아직 진행중이여서 명백하진 않습니다.






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